Что делать если застройщик обанкротился?

Что делать если застройщик обанкротился?

Людей желающих купить квартиру в новостройке готовят ко многому - к тому что застройщик исчезнет с деньгами вкладчикам, к тому что квартиры сдадут не в том виде в котором обещали, или к ремонту, который потребует большого количества затрат времени и ресурсов со стороны жильцов. Но редко кто задумывается о том, что компания может обанкротиться и в итоге все дольщики останутся ни с чем - без квартир и без своих вложений. Этот вариант развития событий стоит также принимать во внимание при покупке жилища в новостройке. Хоть взыскать свои вложения с обанкротившейся компании задача не из самых простых, все равно не стоит опускать руки раньше времени. Что делать дольщику в случае банкротства застройщика - расскажет эта статья.

Что происходит, когда компания объявляется банкротом?

Банкротство строительной компании это не просто когда сам компания заявила что у нее просто нет денег на продолжение стройки. Это легальный статус который утверждается судом. Задача судебной инстанции в случае банкротства - подтвердить тот факт, что у компании больше нет никакой способности выполнять свои обязательства в плане постройки жилищного комплекса и передачи недвижимости дольщикам, а также обеспечение того, что застройщик рассчитается со всеми невольными участниками процесса.

После того как компания официально признана банкротом, то все участники долевого инвестирования получают письменное уведомление о том, что они имеют право взыскать с компании застройщика либо же возврат своих вложений, либо же передачу квартиры, в случае того если дом уже достроен. В том случае когда дом находиться на финальных этапах строительства, то дольщики получают от того же суда, что принял решение о банкротстве компании, документы, что подтверждают конкретную сумму, которую инвестор вложил в строительство комплекса. В придачу к этому, создаётся реестр людей, имеющих право претендовать на недвижимость в возведенной новостройке.

Когда же компания стала банкротом на более ранних этапах стройки и дом еще не достроен, то процесс становится немного проблематичней. Для начала должно организоваться конкурсное производство - это процесс при котором в компанию-банкрот назначается временный управляющий, что имеет полное право распоряжаться имуществом компании. Только после того как ново поставленный исполняющий проведет инвентаризацию всего имущества, и разберется с тем кому и что отдавать, то дольщики смогут получать свои вложения. Здесь правда также стоит помнить что интересы дольщиков удовлетворяются в последнюю очередь - перед ними в очереди стоят люди которые как-то напрямую пострадали от того что компания оказалась без денег, далее - работники, которым должны выплатить их оставшуюся зарплату и только в последнюю очередь думают об инвесторах.

В данной ситуации конечно больше всего выигрывают люди, которые оформили контракт со строительной компанией именно по ДДУ, а не по какому-либо другому принципу. Дольщики больше чем любые другие покупатели защищены на законодательном уровне, и им проще всего добиться компенсации за ущерб. Вдобавок к обязательной страховке что покрывают убытки инвестора в случае банкротства или же неустойки, просрочки сдачи объекта в эксплуатацию, дольщики также имеют право, в случае чего, требовать от застройщика покрытие таких расходов как аренды временного жилья, оплаты взносов или процентов на кредит в банке или же вообще требовать моральной компенсации.

Стоит ли обращаться в суд?

Конечно, суд для многих - страшная структура и с ней не очень хочется связываться. К сожалению, в данной ситуации без этого не обойтись хотя бы потому, что именно суд объявляет банкротство и чтобы иметь право претендовать на компенсацию, нужно стать на учет в реестр кредиторов, в котором фиксируются сумма или недвижимость, которую должны заплатить должнику.

Что делать с кредитом?

Как видно, этот процесс сам по себе уже достаточно сложный, а еще сложнее он становится для тех людей, что вкладывали не свои средства, а позаимствованные, то есть брали кредит в банке. В таком варианте действительно очень легко оказаться у разбитого корыта. Почему? Потому что дольщики ошибочно думают что раз стройка заморожена и компания обанкротилась то выплачивать ничего не нужно. Если кредит берется под залог покупаемой квартиры, то в случае его неуплаты, банк отбирает залоговое имущество. А так как оно находиться во владении компании-банкрота, то пусть банк с ней сам ведет дела.

Все бы было хорошо, если бы не было так плохо. В договоре об ипотеке участвуют всего лишь две стороны - сторона заемщика и сторона банка, а застройщик - это третье абсолютно не причастное лицо. Поэтому вся ответственность за выплату кредита лежит на плечах того кто его брал. Если же попытаться увильнуть и проигнорировать свои обязательства, то это может вылезти боком. При таком сценарии должник по ипотеке для банка ничем не отличается от обычного должника и в случае уклона от оплаты, его также ждут штрафы.

В придачу к этому, просроченные платежи очень плохо отразятся на кредитной истории, и если в дальнейшем появится новое желание взять займ на покупку чего-либо, той же квартиры, то сделать это будет очень сложно, если вообще возможно - финансовым учреждениям редко хочется иметь дело с несостоятельными плательщиками.

В таком случае, можно попробовать сначала получить свою компенсацию от застройщика и с полученной суммы денег полностью погасить кредит. Идея, конечно, неплохая, но здесь есть тот нюанс, что конкурсное производство - процесс очень затяжной, и даже после подтверждения того, что инвестор получит свои деньги обратно, пройдет достаточно большой кусок времени прежде чем он их получит на руки. В итоге, если просто сидеть на месте и ждать пока придут эти деньги, то в банке насчитают достаточное количество штрафных санкций, что итоговую сумму не получится погасить только одной лишь компенсацией.

Поэтому, как бы неприятно это не звучало, лучшим вариантом остается своевременная оплата банковских платежей, а после возврата средств использовать их чтобы погасить остаток задолженности. Да, это не самый приятный ответ, но такой подход минимизирует убытки и проблемы, которые могут возникнуть в будущем.

Также, на протяжении всего процесса постройки, стоит обращать внимание на то, как эта стройка идет. Дыма без огня не бывает и очень часто можно предвидеть что компания обанкротится ещё до того как это произойдет - просрочка сроков, временная заморозка строительства, проблемы с документацией и т.д. Если есть очень существенные подозрения что компания действительно обанкротится, то лучше разорвать договор долевого участия преждевременно, чтобы больше не пришлось выплачивать деньги застройщику. Тогда, остаток кредита можно погасить тем же займом, и спать спокойно.

Заявление о своих правах

После того как в суде открывают дело касательно объявления банкротства конкретной компанией, у дольщика есть право заявить о своих требованиях к застройщику. Здесь есть выбор - либо требовать возврата всех вложенных средств либо же потребовать получения достроенной недвижимости. Предъявить суду и то и, то требование не получится, тут уже придется выбирать по обстоятельствам. Если, к примеру, стройка находится на ранних этапах, то тут лучше всего будет требовать вернуть деньги, закрыть кредит в банке (если такой присутствует) и попытать удачу в другой раз и в другом месте. Если же дом уже по факту достроенный, то наверное будет более резонным добиваться получения имущества в свою собственность.

В то же время, нужно не терять бдительность, потому что объявление банкротства, это очень популярный способ "сбежать" с деньгами вкладчиков, сфабриковал какого-то рода долги, которые присутствуют у компании. Если есть подозрения о том, что компания не совсем честна перед судом, в придачу к ходатайству о компенсации убытков, нужно подать письменное заявления, в котором застройщик обвиняется в махинации и шарлатанстве.

Чтобы иметь возможность вернуть свои деньги, нужно попасть в реестр кредиторов. Чтобы в него попасть нужно составить вышеупомянутое заявление с желанием получить компенсацию в денежной форме либо недвижимостью. В придачу к этому дополнению нужно приложить доказательства, подтверждающие взаимоотношения с застройщиком, а именно - договор о сотрудничестве со строительной компанией и выписки, которые заверяют акт передачи денег.

В случае выбора варианта с недвижимостью, здесь тоже появляются специфические нюансы, в зависимости от того, на каком этапе находится стройка. Если дом практически (то есть квартира уже существует не только документально, но и физически), то здесь получить права на собственность не должно составить большого труда. Другое дело если дом находится на стадии закладки фундамента. Поэтому, здесь важно правильно и своевременно составить и подать заявление в суд.

Неприятные нюансы

Во время конкурсного производства, те кто распоряжаются имуществом компании, вполне могут распродать квартиры на торгах, с целью чтобы вернуть деньги рабочим, инвесторам и т.д. Во время поданное заявление о желании получить права на собственность убирают квартиру с конкурсной очереди и продавать ее уже не будут. Но, если дом еще не достроен то заявить о своих правах и получить одобрение заявки получится только лишь в том случае, если какая-либо другая строительная компания согласится достраивать объект. В противном случае, придется довольствоваться денежной компенсацией.

Если у вкладчика был неправильно составленный контракт, то это именно тот момент, где такие недочеты на ранних этапах могут перетечь в очень неприятные последствия. При оформлении первичного договора, существует возможность подписать предварительный договор долевого участия. Этот договор, по сути, представляет собой обещание, что когда квартиры достроят, то с дольщиком оформят новый "официальный" договор. Но, если на руках есть только предварительный договор, то доказать права на собственность будет сложно, потому что в таком договоре за будущим жильцом не закрепляется номер квартиры, и такой договор могут признать недействительным. Только если получится доказать свои права на собственность, можно будет требовать компенсации.

При выборе варианта с получением денег, стоит помнить о том что инвесторам деньги выплачиваются в последнюю очередь. Перед ними идут сотрудники компании, коммунальные и судебные органы и все прочие причастные. После того как всем вышеперечисленным заплатят деньги, то начинают думать о вкладчиках. Может так случится, что после продажи всего имущества компании, то на дольщиков попросту не останется денег, и тогда уже ничего предпринять не получится. Поэтому, если останавливаться на варианте денег, то лучше как можно раньше подать свою заявку с заявлением такового желания, потому что заявки рассматриваются и обрабатываются в том порядке, в котором их подают. Первый пришел - первый получил.