Банкротство застройщика и способы получения компенсации

Банкротство застройщика и способы получения компенсации

Покупка квартиры по договору долевого участия (ДДУ) - это предложение, которое для многих людей очень привлекательно. Когда все вокруг дорожает с каждым прошедшим днем, у многих появляется желание сэкономить свои деньги, когда это возможно. А покупка недостроенной квартиры это не только возможность сэкономить вплоть до 20% от ее реальной стоимости, но также и неплохой способ заработать, если квартиру рассматривать как инвестицию. Но, в этом выборе не все так радужно и прекрасно, так как дольщик идет на большие риски - по какой-либо причине жилищный комплекс могут никогда не достроить, и в итоге люди останутся не только без квартиры, но и без своих вложений. Одна из очень распространенных ситуаций, которая может препятствовать получению своего обещанного имущества это банкротство - у застройщика заканчиваются средства и он на законодательном уровне объявляет себя банкротом, что значит что достраивать своей проект он не должен. Хоть эта ситуация достаточно неприятна и сулит серьезными неприятностями, она еще не повод отчаиваться. Главное, точно и полностью понимать что для дольщиков означает банкротство компании и какие действия нужно предпринимать. А какие именно, расскажет данная статья.

Почему компании становятся банкротами?

Исключая варианты, когда застройщик не самых честных кровей, и фиктивно объявляет себя банкротом, чтобы исчезнуть с деньгами вкладчиков, мотивируя свое банкротство вымышленными счетами, существуют действительные причины по которым компания может по настоящему стать банкротом:

  • Изменение цен на услуги подрядчиков - достаточно часто застройщики используют услуги подрядчиков для того чтобы выполнять, к примеру строительные работы. Если стоимость этих работ становится несоизмеримо большой, то вполне возможно что у строительной компании просто не хватит финансовых возможностей их оплачивать;

  • Повышение цен на строительные материалы - аналогично предыдущему пункту, по какой-либо причине, строительные материалы могут кардинально вырасти в цене, а учитывая что бюджет компаний достаточно ограниченный, то капитала компании может не хватить на то, чтобы полностью закончить стройку;

  • Изменение в курсе валют - это тот фактор, который связывает два предыдущих. Если национальная валюта нестабильна, то цены на все - от услуг до материалов - растет, и очень мало компаний способны предугадать или даже позволить себе очень резкий скачок валют, и поэтому банкротство неизбежно;

  • Форс-мажор - ситуации, которые предугадать не может ни застройщик ни дольщики. Погодные катаклизмы, другие катастрофы, военное положение - все может оставить застройщика без денег.

Как правило, каждый фактор, сам по себе, не должен пошатнуть действительно серьезное учреждение, а вот комбинация их в любом порядке - вполне может. Не говоря уже о том что перед самим банкротством идет просрочка строительных планов, из-за которой дольщики имеют право требовать неустойку и компенсацию за невыполненные обещания. И вот эта выплата неустойки может стать последним гвоздем в крышке гроба компании.

"Симптомы"

Очень редко, если вообще когда-либо, абсолютно стабильная и здоровая компания внезапно объявляет себя банкротом. Обычно, на это есть определенные предпосылки, которые могут намекнуть инвесторам, что с компанией что-то не так и тогда можно попытаться преждевременно разорвать контракт чтобы не нести лишних убытков:

  • Задержка строительства - хоть этот индикатор может указывать на многое, если компания перестала вкладываться в сроки строительства, то это может говорить о том что у компании не хватает средств на то, чтобы оплачивать стройку и закупать строительные материалы;

  • Несоблюдение своих финансовых обязательств - если у строительной компании есть финансовые обязанности перед банком или подрядчиками и она не укладывается в сроки, то это также может говорить о том что у компании не хватает средств;

  • Снижение прибыли компании - если в своих отчетах компания декларирует меньший доход, то и денег, которыми она может распоряжаться, у нее тоже становиться меньше, из-за чего она не сможет платить по счетам.

Конечно, финансовая ситуация компания может и исправиться. Но если у застройщика и так не самая хорошая репутация, то такие тревожные звоночки должны заставить задуматься.

Что делать дольщику?

Перед тем как компанию официально объявят банкротом, начинается судебный процесс, в ходе которого уже суд определяет, уместно ли считать компанию банкротом.

Тем временем, всех заинтересованных лиц в письменном виде оповещают о том, что запущена процедура оглашения банкротства. Если вкладчик желает получить какого-либо рода компенсацию от компании, то ему нужно подать заявление о том что он хочет быть внесенным в реестр кредиторов.

В данном реестра указываются все лица (как частные так и юридические), которые пострадали от банкротства компании и могут претендовать на компенсацию, которая производиться за счет распродажи активов компании.

Хотя о самом процессе банкротства и сообщают, о статусе реестра кредиторов - нет, поэтому нужно самому следить о том, чтобы вся информация там была актуальной и релевантной, иначе существует очень большой шанс остаться с носом

Как подать заявление

В течении 30-и дней после того как объявляется процесс обработки банкротства, у дольщиков есть возможность подать заявление в реестр кредиторов. Если сделать это позже, то такое заявление будет рассматриваться в самую последнюю очередь, после того как жалобы всех остальных заинтересованных лиц (от рабочих до других инвесторов) будут удовлетворены, поэтому с этим лучше не временить, и подавать информацию как можно скорее.

В самом заявлении должна содержаться информация о фирме застройщика, адресе жилищного комплекса, и паспортные данные человека, который подписывал контракт с застройщиком. Кроме заявления, нужно приложить все сопутствующие бумаги, которые подтверждают факт юридических отношений со строительной компанией, в том числе выписки о том, какая именно сумма была уже выплачена дольщиком.

Все эти документы далее подаются в суд, который, после рассмотрения бумаг, вносит человека в реестр.

Возможная компенсация

Компенсация зависит в первую очередь от того, на каком этапе прекратилась постройка недвижимости.

Если дом был уже достроен, то здесь существует вполне реальная возможность получить долгожданную квартиру и об этом желании нужно заявить как можно раньше. Дело в том, что все квартиры рассматриваются как активы компании, и именно их будут продавать на аукционе чтобы выплатить компенсацию пострадавшим. Во время составленное заявление выводить заявленную недвижимость из списка распродаваемой, а просто передается как компенсация.

Здесь, правда, не повезет людям которые оформляли не полноценный ДДУ, а предварительный. Последний договор представляет собой просто бумажку, которая обещает, что с вкладчиком переоформят легитимный договор после того как недвижимость будет достроена. Нюанс в том, что предварительный договор не закрепляет за человеком квартиру с фиксированным адресом, поэтому имея на руках такой договор будет сложно доказать что квартира принадлежит инвестору.

В том же варианте, когда квартира еще не достроена, то тут все становиться намного интересней. Самый очевидный вариант - это потребовать денежной компенсации, так как собственности нет и потребовать ее невозможно. Существует также вариант, когда можно все еще рассчитывать на квартиру, но только в том случае если другая строительная компания решит перенять на себя проект и достраивать его.

Так или иначе, следует помнить ещё о том, что права инвесторов удовлетворяются в самую последнюю очередь, после расчета с рабочими, подрядчиками и людьми, которые физически пострадали по вине застройщика.

В дополнении к возврату вложенных средств, у вкладчика есть возможность потребовать получения денег за неустойку и в некоторых случаях даже моральную компенсацию. Но лучше не рассчитывать на то, что эти дополнительные платежи найдут своего адресата, потому что активы компании банкрота ограничена, а желающих их получить много, поэтому хорошо будет даже если просто получится вернуть вложенные средства.

Нужно ли выплачивать кредит?

Многие люди берут квартиру в ипотеку, что оформляется под залог недостроенной недвижимости. Всем известно, что в случае невыполнения обязательств, банк просто изымает залог и соответственно, уже самому банку нужно заниматься бумажной волокитой. Это ложное суждение, потому что у банка существуют отношения только с кредитором, а не со строительной компанией, поэтому требовать денег с последней она не имеет права. Соответственно, если залога не существует (потому что квартира не достроена), то деньги выплачивать должен тот, кто брал их взаймы, а как, это уже его личные проблемы.

Как бы не хотелось этого делать, единственное что остается делать, это своевременно вносить платежи в банк, потому что неуплата влечет за собой не только порчу кредитной истории (что негативно скажется на шансах когда-либо в будущем взять большой кредит), но может также вызвать очень много проблем с правоохранительными органами. В такой ситуации, главное надеяться на то, что вопрос с компенсацией решится достаточно быстро, чтобы с полученной суммы полностью погасить оставшийся кредит в банке.